Рассматривая практику российского страхового дела, можно отметить, что институт страхования в нашей стране формировался стихийно: отечественная система страховых отношений трижды менялась за время своего существования, отказываясь от сложившегося уклада и поворачивая к кардинально новым целям. В западных странах, где страхование развивалось естественным образом, сегодня имеются стабильные страховые институты и прочно укоренившиеся в сознании традиции страхования, благодаря чему вопрос о необходимости страхования решается положительно практически всегда. В нашем же обществе добровольное страхование рассматривается скорее не как правило, а как исключение. Для российской компании решение о заключении договора страхования чаще всего продиктовано требованиями третьей стороны: банков, кредиторов, контрагентов либо государства. Но единственной оправданной целью построения страховой защиты может быть минимизация убытков бизнеса путем получения страховых возмещений. Однако в действительности отечественные страхователи, похоже, не рассчитывают на получение страховых сумм. Компании убеждены, что страховщики избегают выплат страхового возмещения, по крайней мере, в полном объеме. Также неубедительно для страхователей зачастую выглядят причины задержки выплаты страховых сумм. Нередко поводом для возникновения спорных ситуаций становится незнание страхователем основ страхового дела и полного перечня своих прав по договору, а также его неспособность рассчитать ожидаемую сумму страхового возмещения. При этом большинство компаний предпочитает по возможности отказаться от страхования, а не пытаться выстраивать отношения со страховщиками на цивилизованной основе.
Ключевым стал вопрос о том, насколько эффективна применяемая в компаниях система РМ. Четверть компаний оценили формат ERM как «неэффективный», а некоторые сообщили, что просто не знали, какого эффекта они должны были достичь. И только 6% опрошенных считают, что система управления рисками в их компании абсолютно эффективна и соответствует стратегии.Распределение полномочий
В настоящее время на Новолипецком металлургическом комбинате комплексная система управления рисками отсутствует. С рисками работают подразделения, которые сталкиваются с ними в процессе производственной деятельности. Например, хеджированием валютных рисков занимается финансовая служба, промышленными рисками - технологические подразделения и управление охраны труда и промышленной безопасности. Сейчас мы изучаем, насколько полезно для нас объединение этих направлений в единый центр и внедрение комплексной системы.
Мы активно взаимодействуем с коллегами по отрасли, изучаем их опыт по внедрению ERM. Кроме того, мы сотрудничаем со страховыми брокерами и консультантами для оценки возможного эффекта от внедрения комплексной системы управления рисками в компании.
Только 11% опрошенных бизнесменов считают, что политика, процесс и стандарты ERM в их компаниях полностью определены и внедрены, причем наиболее популярным оказался стандарт IRM/AIRMIC/ ALARM – им пользуется 28% респондентов. Стандарты COSO ERM применяют 22% организаций. Некоторые компании используют другие стандарты, комбинируют различные методики, а также разрабатывают собственные версии стандартов. Однако 28% респондентов сообщили о том, что вообще не обращаются к каким-либо стандартам в области ERM.
Что касается конкретных мероприятий по управлению рисками, то наиболее распространенными оказались круглые столы и заседания комитетов по рискам при совете директоров.
составление профилей динамики рисков по бизнес-процессам и бизнес-единицам;
выявление индикаторов риска;
участие в форумах и конференциях по риск-менеджменту.
Настораживает тот факт, что только 22% респондентов сообщили, что проводят с сотрудниками тренинги по управлению рисками.Мнения разделились
Авторы исследования выделили ключевые факторы, указывающие на эффективность внедренной ERM.
Интеграция оценки рисков в стратегические и оперативные процессы. Поскольку процесс управления рисками становится неотъемлемой частью оперативного управления, менеджеры становятся более осмотрительными при принятии решений.
Внедрение более эффективной аналитической техники и техники раннего предупреждения. Выявление рисков на уровне бизнес-процессов приводит к принятию более взвешенных управленческих решений.
Улучшения в измерении и мониторинге конкретных рисков. Подготовка отчетов по ключевым рискам позволит обмениваться знаниями по различным аспектам ERM.
Уменьшение числа негативных событий в сравнении со средними показателями по отрасли.
Снижение затрат на привлечение капитала и увеличение стоимости акций. Эффективная система управления рисками дает компании возможность привлекать финансирование на более выгодных условиях и положительно влияет на ее капитализацию.
