Алгоритм действий
Для принятия андеррайтерского решения нужна следующая информация:
В заявлении-анкете указывается общая информация о страхователе: опыт его работы на условиях отсрочки платежа, история убытков, информация о торговом обороте, о работе с дебиторской задолженностью, об управлении рисками, опыт применения страхования, факторинга и других финансовых инструментов;
Данные по контрагентам, в частности о текущих и запрашиваемых кредитных лимитах на них.
Если не хватает информации (отчетности страхователя и контрагентов, аналитических данных по сегменту рынка), для страховой экспертизы должен быть задекларирован весь торговый оборот (пул контрагентов), на страхование принимаются риски только тех контрагентов, которые получили кредитный лимит. В обязательном порядке проводится анализ ретроспективы ведения бизнеса потенциального страхователя, а сотрудники страховщика могут провести так называемый buyer visit. Такие визиты к контрагентам, как правило, осуществляются, если кредитный лимит контрагента значителен для портфеля поставщика.
После принятия решения о страховании компания заключает со страховщиком соответствующий договор. В дальнейшем страховщик проводит постоянный мониторинг застрахованной дебиторской задолженности. При задержке платежа действие кредитного лимита может быть приостановлено – дается рекомендация не отгружать товар или не предоставлять услугу данному контрагенту, причем страховая компания продолжает нести ответственность по риску до даты приостановления лимита (оговорка stop & go). В случае реализации риска неплатежа применяется период ожидания: устанавливается период времени между заявлением о наступлении страхового события (возникновение просроченной дебиторской задолженности) и датой страховой выплаты, когда происходит работа с должником с целью урегулирования убытка. Данный временной период оговаривается изначально в генеральном соглашении, как и комплекс превентивных мер, направленных на предотвращение убытков. После окончания периода ожидания, если ситуацию не удалось урегулировать и деньги не поступили на счет страхователя-кредитора, страховая компания производит выплату и получает право требования к неплательщику (суброгация).
В заявлении-анкете указывается общая информация о страхователе: опыт его работы на условиях отсрочки платежа, история убытков, информация о торговом обороте, о работе с дебиторской задолженностью, об управлении рисками, опыт применения страхования, факторинга и других финансовых инструментов;
Данные по контрагентам, в частности о текущих и запрашиваемых кредитных лимитах на них.
Если не хватает информации (отчетности страхователя и контрагентов, аналитических данных по сегменту рынка), для страховой экспертизы должен быть задекларирован весь торговый оборот (пул контрагентов), на страхование принимаются риски только тех контрагентов, которые получили кредитный лимит. В обязательном порядке проводится анализ ретроспективы ведения бизнеса потенциального страхователя, а сотрудники страховщика могут провести так называемый buyer visit. Такие визиты к контрагентам, как правило, осуществляются, если кредитный лимит контрагента значителен для портфеля поставщика.
После принятия решения о страховании компания заключает со страховщиком соответствующий договор. В дальнейшем страховщик проводит постоянный мониторинг застрахованной дебиторской задолженности. При задержке платежа действие кредитного лимита может быть приостановлено – дается рекомендация не отгружать товар или не предоставлять услугу данному контрагенту, причем страховая компания продолжает нести ответственность по риску до даты приостановления лимита (оговорка stop & go). В случае реализации риска неплатежа применяется период ожидания: устанавливается период времени между заявлением о наступлении страхового события (возникновение просроченной дебиторской задолженности) и датой страховой выплаты, когда происходит работа с должником с целью урегулирования убытка. Данный временной период оговаривается изначально в генеральном соглашении, как и комплекс превентивных мер, направленных на предотвращение убытков. После окончания периода ожидания, если ситуацию не удалось урегулировать и деньги не поступили на счет страхователя-кредитора, страховая компания производит выплату и получает право требования к неплательщику (суброгация).