Юридический риск
• юридический риск – риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие:
– несоблюдения кредитной организацией требований нормативных правовых актов и заключенных договоров;
– допускаемых правовых ошибок при осуществлении деятельности. Как пример – неправильные юридические консультации или неверное составление документов, в том числе при рассмотрении спорных вопросов в судебных органах;
– несовершенства правовой системы (противоречивость законодательства, отсутствие правовых норм по регулированию отдельных вопросов, возникающих в процессе деятельности кредитной организации);
– нарушения контрагентами нормативных правовых актов, а также условий заключенных договоров.
Под определение юридического риска также подходит и «комплаенс-риск» (который, однако, не выделяется отдельно в письме № 70-Т, а распределен между юридическим и операционным рисками). Это риск юридических или регулятивных санкций, финансовых убытков, урона репутации, которые могут быть обращены на банк в результате несоблюдения им законодательства, кодекса поведения и стандартов хорошей практики, объединяемые под понятием «законы, правила и стандарты». В качестве примера реализации этого риска в корпоративном кредитовании можно вспомнить нашумевший случай в одном из российских банков, когда из стандартной формы кредитного договора, согласованного с юридической службой банка, недобросовестными сотрудниками были удалены пункты об ипотеке недвижимости заемщика, что сделало кредит необеспеченным залогом;
• риск потери деловой репутации кредитной организации (репутационный риск) – это риск возникновения убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) из-за формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом;
• рыночный риск – риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля и производных финансовых инструментов кредитной организации, а также курсов иностранных валют и /или драгоценных металлов (этот риск можно отнести к качеству предмета залога по кредиту). В пример можно привести случай, когда в качестве залога по кредиту были приняты по цене цветного металла провода электроснабжения, проходящие под площадью половины города.
– несоблюдения кредитной организацией требований нормативных правовых актов и заключенных договоров;
– допускаемых правовых ошибок при осуществлении деятельности. Как пример – неправильные юридические консультации или неверное составление документов, в том числе при рассмотрении спорных вопросов в судебных органах;
– несовершенства правовой системы (противоречивость законодательства, отсутствие правовых норм по регулированию отдельных вопросов, возникающих в процессе деятельности кредитной организации);
– нарушения контрагентами нормативных правовых актов, а также условий заключенных договоров.
Под определение юридического риска также подходит и «комплаенс-риск» (который, однако, не выделяется отдельно в письме № 70-Т, а распределен между юридическим и операционным рисками). Это риск юридических или регулятивных санкций, финансовых убытков, урона репутации, которые могут быть обращены на банк в результате несоблюдения им законодательства, кодекса поведения и стандартов хорошей практики, объединяемые под понятием «законы, правила и стандарты». В качестве примера реализации этого риска в корпоративном кредитовании можно вспомнить нашумевший случай в одном из российских банков, когда из стандартной формы кредитного договора, согласованного с юридической службой банка, недобросовестными сотрудниками были удалены пункты об ипотеке недвижимости заемщика, что сделало кредит необеспеченным залогом;
• риск потери деловой репутации кредитной организации (репутационный риск) – это риск возникновения убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) из-за формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом;
• рыночный риск – риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля и производных финансовых инструментов кредитной организации, а также курсов иностранных валют и /или драгоценных металлов (этот риск можно отнести к качеству предмета залога по кредиту). В пример можно привести случай, когда в качестве залога по кредиту были приняты по цене цветного металла провода электроснабжения, проходящие под площадью половины города.